يحدث شطب الأرباح والخسائر على قرض السيارة عندما يبلغ المُقرض عن الدين غير قابل للاسترداد بعد 90-180 يوما من عدم الدفع. يُعرف هذا أيضًا باسم الإسناد. شطب قرض السيارة يعني أن المُقرض يشطب القرض كخسارة، ولكن يبقى المقترض مسؤولة قانونا للديون. من المهم أن نفهم معنى شطب قرض السيارة لأنه يؤثر على درجات الائتمان ويمكن أن يكون لها عواقب مالية دائمة.
فهم رسوم قروض السيارات
التعريف والعملية
- ما هو شطب الربح والخسارة على قرض السيارة: يحدث تحصيل الرسوم عندما يعتقد المُقرض أنك لن تسدد القرض، وعادةً ما يحدث ذلك بعد ذلك 90-180 يوما المدفوعات الفائتة
- المعالجة المحاسبية: يقوم المُقرض بتحويل شطب قرض السيارة من أ نشيط إلى واحد مسؤولية للأغراض الضريبية
- مسؤولية الديون: رغم إلغاء قرض السيارة للمقترض مدين بالمال ويظل ملزمًا قانونًا بالدفع
التوقيت والمشغلات
- الجدول الزمني النموذجي: يبدأ معظم المقرضين شطب الأرباح والخسائر على قرض السيارة بعد ذلك 120-180 يوما عدم الدفع
- اللوائح الحكومية: ال سياسة FDIC الموحدة لتصنيف ائتمان التجزئة وإدارة الحساب يتطلب تصنيف قروض السيارات على أنها خسارة وإعادة شحنها بعد 120 يوما عدم الدفع
التأثير على الائتمان والمالية
التأثيرات على درجة الائتمان
- انخفاض كبير: يمكن أن يؤدي شطب قرض السيارة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 100-180 نقطة
- تأثير طويل المدى: يظل خصم رسوم قرض السيارة في تقرير الائتمان الخاص بك حتى 7 سنوات
تحديات الاقتراض المستقبلية
- صعوبات القروض: يصبح تأمين القروض المستقبلية أكثر صعوبة مع انخفاض درجة الائتمان بسبب شطب الأرباح والخسائر على قرض السيارة.
- ارتفاع أسعار الفائدة: من المحتمل أن تواجهك زيادة في أسعار الفائدة على القروض المستقبلية، مما يؤدي إلى ارتفاع التكاليف الإجمالية
العواقب والالتزامات القانونية
تحصيل الديون
- المسؤولية المستمرة: يبقى الدين تحصيلهاويمكن للمقرض الاستمرار في محاولة استرداده بعد شطب قرض السيارة.
- وكالات التحصيل: المقرضين في كثير من الأحيان نقل أو بيع إلغاء قرض السيارة ل وكالة التحصيل
الإجراءات القانونية
- فترة التقادم: هناك موعد نهائي للدائنين للحصول على حكم من المحكمة، لكن هذا لا يمحو أرباح وخسائر قرض السيارة.
- الدعاوى القضائية المحتملة: لا يزال بإمكان الدائنين محاولة تحصيل أموالهم حتى بعد انتهاء فترة التقادم.
خيارات لإدارة التخصيص
التفاوض والتسوية
- خطط الدفع: اتصل بالمقرض أو وكالة التحصيل للتفاوض أ خطة سداد يمكن التحكم فيها لإلغاء قرض السيارة
- تسوية الديون: محاولة التفاوض أ دفع مبلغ مقطوع بمبلغ أقل من المبلغ الإجمالي المستحق على شطب قرض السيارة
استراتيجيات إصلاح الائتمان
- العادات الائتمانية الإيجابية: التركيز على سداد الالتزامات الائتمانية المتبقية في الوقت المناسب لتعويض التأثير السلبي لشطب الأرباح والخسائر على قروض السيارات
- خطاب حسن النية: النظر في الكتابة إلى الدائن لطلب شطب الشطب مقابل السداد كاملا
- خدمات إصلاح الائتمان: يمكن للخدمات المشروعة أن تساعد في حل الأخطاء ووضع خطط التحسين بعد شطب قرض السيارة
اعتبارات الإفلاس
الفصل السابع الإفلاس
- تصفية الديون: يمكن إبراء الديون المشطوبة خلال فترة 3-4 أشهر
- الاحتفاظ المحدود بالسيارة: قد لا يسمح لك هذا الخيار بإعادة القرض أو الاحتفاظ بالسيارة بعد شطب قرض السيارة.
الفصل 13 الإفلاس
- خطة السداد: يسمح لك بإعادة قرض السيارة المشطوب عبر أ خطة سداد لمدة 3 إلى 5 سنوات
- احتباس السيارة: يوفر القدرة على الاحتفاظ بالسيارة أثناء سداد المدفوعات بعد شطب الأرباح والخسائر على قرض السيارة.
الأسئلة الشائعة
ما هو خصم الربح والخسارة على قرض السيارة؟
يحدث شطب الأرباح والخسائر على قرض السيارة، والمعروف أيضًا باسم خصم الرسوم، عندما يعلن المُقرض أن الدين غير قابل للتحصيل بعد 90 إلى 180 يومًا من عدم السداد. يقوم المُقرض بشطب القرض باعتباره خسارة للأغراض المحاسبية، لكن يظل المقترض مسؤولاً قانونًا عن الدين.
كيف يؤثر خصم رسوم قرض السيارة على درجة الائتمان الخاصة بي؟
يمكن أن يكون لخصم قرض السيارة تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك، ومن المحتمل أن يخفضها بمقدار 100 إلى 180 نقطة. يبقى الخصم في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 7 سنوات، مما يجعل من الصعب الحصول على قروض مستقبلية وربما يؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة.
هل يعني الإعفاء من قرض السيارة أنني لم أعد مدينًا بالديون؟
لا، شطب قرض السيارة لا يمحو ديونك. حتى بعد أن يلغي المُقرض القرض، فأنت لا تزال ملزمًا قانونًا بدفع المبلغ المستحق. يجوز للمقرض أو وكالة التحصيل الاستمرار في متابعة سداد الدين.
كم من الوقت يستغرق سداد قرض السيارة؟
يبدأ معظم المقرضين شطب الأرباح والخسائر على قرض السيارة بعد 120 إلى 180 يومًا من عدم السداد. تتطلب سياسة التصنيف الموحد لائتمان التجزئة وخدمة الحسابات التابعة لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تصنيف قروض السيارات على أنها خسارة وخصمها بعد 120 يومًا من عدم الدفع.
ما هي الخيارات المتاحة لي إذا تم خصم قرض السيارة الخاص بي؟
إذا تم خصم قرض السيارة الخاص بك، فلديك عدة خيارات:
- تفاوض بشأن خطة السداد مع المُقرض أو وكالة التحصيل
- محاولة تسوية الدين بأقل من المبلغ الإجمالي المستحق
- ركز على تحسين الائتمان الخاص بك من خلال العادات الائتمانية الإيجابية
- فكر في الإفلاس كملاذ أخير، حيث من المحتمل أن يسمح لك الفصل 13 بالاحتفاظ بالسيارة وإعادة القرض.