Se produce una cancelación de pérdidas y ganancias de un préstamo para automóvil cuando el prestamista informa la deuda. irrecuperable Después 90-180 días de impago. Esto también se conoce como imputación. La cancelación de un préstamo de automóvil significa que el prestamista cancela el préstamo como una pérdida, pero el prestatario permanece legalmente responsable por la deuda. Es importante comprender el significado de la cancelación de préstamos para automóviles porque impacta las calificaciones crediticias y puede tener consecuencias financieras duraderas.
Comprensión de las cancelaciones de préstamos para automóviles
Definición y proceso
- ¿Qué es una cancelación de pérdidas y ganancias en un préstamo para automóvil?: Una cancelación ocurre cuando un prestamista cree que usted no pagará el préstamo, generalmente después 90-180 días pagos atrasados
- Tratamiento contable: El prestamista transfiere la cancelación del préstamo del automóvil de un activo a uno responsabilidad para fines fiscales
- Responsabilidad de la deuda: A pesar de la cancelación del préstamo del coche, el prestatario debe dinero y sigue legalmente obligado a pagar
Momento y desencadenantes
- Línea de tiempo típica: La mayoría de los prestamistas inician una cancelación de pérdidas y ganancias de un préstamo para automóvil después 120-180 días falta de pago
- Regulaciones gubernamentales: EL Política uniforme de clasificación de crédito minorista y gestión de cuentas de la FDIC requiere que los préstamos para automóviles se clasifiquen como pérdida y recargado después 120 días falta de pago
Impacto en el crédito y las finanzas
Efectos sobre el puntaje crediticio
- Caída significativa: La cancelación de un préstamo de automóvil puede reducir su puntaje crediticio en 100-180 puntos
- Impacto a largo plazo: La cancelación del préstamo del automóvil permanece en su informe crediticio hasta 7 años
Desafíos futuros del endeudamiento
- dificultades de préstamo: Obtener préstamos futuros se vuelve más difícil con un puntaje crediticio más bajo debido a una cancelación de pérdidas y ganancias en un préstamo para automóvil.
- Tasas de interés más altas: Probablemente te enfrentarás aumento de las tasas de interés en préstamos futuros, lo que resulta en mayores costos generales
Consecuencias y obligaciones legales
Cobro de deudas
- Responsabilidad Continua: La deuda permanece coleccionabley el prestamista puede seguir intentando recuperarlo después de que se cancele el préstamo del automóvil.
- Agencias de cobranza: Los prestamistas a menudo transferir o vender la cancelación del préstamo del coche a un agencia de cobranza
Acciones legales
- Plazo de prescripción: Existe una fecha límite para que los acreedores obtengan una sentencia judicial, pero esto no borra las pérdidas y ganancias de un préstamo para automóvil.
- Posibles demandas: Los acreedores aún pueden intentar cobrar su dinero incluso después de que haya expirado el plazo de prescripción.
Opciones para gestionar una asignación
Negociación y acuerdo
- Planes de pago: Póngase en contacto con el prestamista o la agencia de cobranza para negociar un plan de pago manejable para la cancelación del préstamo del coche
- Liquidación de deudas: Intentar negociar un pago de suma global por un monto menor que el monto total adeudado en la cancelación del préstamo del automóvil
Estrategias de reparación de crédito
- Hábitos crediticios positivos: Centrarse en el pago oportuno de las obligaciones crediticias restantes para compensar el impacto negativo de las cancelaciones de pérdidas y ganancias en un préstamo para automóvil.
- carta de buena voluntad: Considere escribir al acreedor para solicitar la eliminación de la cancelación a cambio del pago completo
- Servicios de reparación de crédito: Los servicios legítimos pueden ayudar a disputar errores y desarrollar planes de mejora después de la cancelación del préstamo del automóvil.
Consideraciones de quiebra
Capítulo 7 de Bancarrota
- Liquidación de deuda: La deuda cancelada puede ser cancelada dentro de un período 3-4 meses
- Retención limitada de automóviles: Es posible que esta opción no le permita restablecer el préstamo o conservar el automóvil después de la cancelación del préstamo.
Capítulo 13 de Bancarrota
- plan de pago: Le permite restablecer un préstamo de automóvil cancelado a través de un Plan de pago de 3 a 5 años
- Retención de autos: Ofrece la posibilidad de conservar el automóvil mientras se pone al día con los pagos después de una cancelación de pérdidas y ganancias de un préstamo para automóvil.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una deducción de pérdidas y ganancias en un préstamo de automóvil?
Una cancelación de pérdidas y ganancias de un préstamo para automóvil, también conocida como cancelación, ocurre cuando el prestamista declara la deuda incobrable después de 90 a 180 días de falta de pago. El prestamista cancela el préstamo como una pérdida a efectos contables, pero el prestatario sigue siendo legalmente responsable de la deuda.
¿Cómo afecta la cancelación de un préstamo de automóvil a mi puntaje crediticio?
La cancelación de un préstamo de automóvil puede tener un impacto significativo en su puntaje crediticio, reduciéndolo potencialmente entre 100 y 180 puntos. La cancelación permanece en su informe crediticio hasta por 7 años, lo que dificulta la obtención de préstamos futuros y potencialmente genera tasas de interés más altas.
¿La condonación de un préstamo de automóvil significa que ya no tengo deudas?
No, la cancelación de un préstamo para automóvil no borra su deuda. Incluso después de que el prestamista cancele el préstamo, usted todavía está legalmente obligado a pagar el monto adeudado. El prestamista o una agencia de cobranza pueden continuar buscando el pago de la deuda.
¿Cuánto tiempo se tarda en liquidar un préstamo de coche?
La mayoría de los prestamistas inician una cancelación de pérdidas y ganancias de un préstamo para automóvil después de 120 a 180 días de falta de pago. La Política Uniforme de Clasificación de Crédito Minorista y Servicio de Cuentas de la FDIC requiere que los préstamos para automóviles se clasifiquen como una pérdida y se cancelen después de 120 días de falta de pago.
¿Cuáles son mis opciones si el préstamo de mi automóvil ha sido cancelado?
Si el préstamo de su automóvil ha sido cancelado, tiene varias opciones:
- Negociar un plan de pago con el prestamista o la agencia de cobranza
- Intentar liquidar la deuda por menos del monto total adeudado
- Concéntrese en mejorar su crédito con hábitos crediticios positivos
- Considere la bancarrota como último recurso, ya que el Capítulo 13 potencialmente le permitirá conservar el automóvil y restablecer el préstamo.