Penghapusan laba dan rugi pinjaman mobil terjadi ketika pemberi pinjaman melaporkan utangnya tidak dapat dipulihkan Setelah 90-180 hari dari non-pembayaran. Ini juga dikenal sebagai tuduhan. Penghapusan kredit mobil berarti pemberi pinjaman menghapuskan pinjaman sebagai kerugian, tetapi peminjam tetap bertanggung jawab secara hukum untuk hutang. Penting untuk memahami arti penghapusan kredit mobil karena itu berdampak pada nilai kredit dan dapat mempunyai konsekuensi finansial jangka panjang.
Memahami Tagihan Pinjaman Otomatis
Definisi dan proses
- Apa yang dimaksud dengan penghapusan untung dan rugi kredit mobil: Tagihan terjadi ketika pemberi pinjaman yakin bahwa Anda tidak akan membayar kembali pinjamannya, biasanya setelahnya 90-180 hari pembayaran terlewat
- Perawatan akuntansi: Pemberi pinjaman mentransfer penghapusan kredit mobil dari a aktif ke satu tanggung jawab untuk tujuan perpajakan
- Tanggung jawab hutang: Meskipun terjadi pembatalan pinjaman mobil, peminjam berhutang uang dan tetap diwajibkan secara hukum untuk membayar
Waktu dan Pemicu
- Garis waktu yang khas: Sebagian besar pemberi pinjaman memulai penghapusan untung dan rugi atas pinjaman mobil setelahnya 120-180 hari non-pembayaran
- Peraturan Pemerintah: ITU Klasifikasi Kredit Ritel Seragam FDIC dan Kebijakan Manajemen Akun membutuhkan pinjaman mobil untuk diklasifikasikan sebagai kehilangan dan diisi ulang setelahnya 120 hari non-pembayaran
Dampak terhadap kredit dan keuangan
Dampak terhadap nilai kredit
- Penurunan yang signifikan: Penghapusan pinjaman mobil dapat menurunkan nilai kredit Anda sebesar 100-180 poin
- Dampak jangka panjang: Tagihan pinjaman mobil tetap ada dalam laporan kredit Anda sampai 7 tahun
Tantangan peminjaman di masa depan
- Kesulitan pinjaman: Mengamankan pinjaman di masa depan menjadi lebih sulit dengan nilai kredit yang lebih rendah karena penghapusan laba dan rugi pinjaman mobil.
- Suku bunga lebih tinggi: Anda mungkin akan dihadapkan kenaikan suku bunga pada pinjaman masa depan, yang mengakibatkan biaya keseluruhan lebih tinggi
Akibat dan kewajiban hukum
Penagihan hutang
- Tanggung Jawab Berkelanjutan: Hutangnya masih ada tertagihdan pemberi pinjaman dapat terus berusaha memulihkannya setelah kredit mobil dihapuskan.
- Agen penagihan: Pemberi pinjaman sering mentransfer atau menjual pembatalan kredit mobil kepada a agen penagihan
Tindakan hukum
- Periode pembatasan: Ada batas waktu bagi kreditur untuk memperoleh putusan pengadilan, namun tidak menghapus untung ruginya kredit mobil.
- Potensi tuntutan hukum: Kreditor masih dapat mencoba menagih uangnya meskipun jangka waktu pembatasan telah berakhir.
Opsi untuk mengelola alokasi
Negosiasi dan penyelesaian
- Paket pembayaran: Menghubungi pemberi pinjaman atau agen penagihan untuk bernegosiasi a rencana pembayaran yang dapat dikelola untuk pembatalan pinjaman mobil
- Penyelesaian hutang: Upaya untuk bernegosiasi a pembayaran sekaligus dengan jumlah yang kurang dari jumlah total hutang penghapusan kredit mobil
Strategi Perbaikan Kredit
- Kebiasaan kredit yang positif: Fokus pada pembayaran tepat waktu atas sisa kewajiban kredit untuk mengimbangi dampak negatif penghapusan laba dan rugi pada pinjaman mobil
- Surat niat baik: Pertimbangkan untuk menulis surat kepada kreditur untuk meminta penghapusan penghapusan dengan imbalan pembayaran penuh
- Layanan Perbaikan Kredit: Layanan yang sah dapat membantu menyengketakan kesalahan dan mengembangkan rencana perbaikan setelah penghapusan pinjaman mobil
Pertimbangan Kebangkrutan
Bab 7 Kebangkrutan
- Penghapusan hutang: Hutang yang telah dihapusbukukan dapat dilunasi dalam jangka waktu tertentu 3-4 bulan
- Retensi mobil terbatas: Opsi ini mungkin tidak memungkinkan Anda untuk mengembalikan pinjaman atau menyimpan mobil setelah penghapusan pinjaman mobil.
Bab 13 Kebangkrutan
- Rencana pembayaran kembali: Memungkinkan Anda mengembalikan kredit mobil yang telah dihapusbukukan melalui a Rencana pembayaran 3 hingga 5 tahun
- Retensi mobil: Menawarkan kemampuan untuk menyimpan mobil sambil mengejar pembayaran setelah penghapusan untung dan rugi pada pinjaman mobil.
FAQ
Apa yang dimaksud dengan pengurangan untung dan rugi kredit mobil?
Penghapusan laba dan rugi pinjaman mobil, juga dikenal sebagai charge-off, terjadi ketika pemberi pinjaman menyatakan utangnya tidak dapat ditagih setelah 90 hingga 180 hari tidak dibayar. Pemberi pinjaman menghapuskan pinjaman sebagai kerugian untuk tujuan akuntansi, namun peminjam tetap bertanggung jawab secara hukum atas hutang tersebut.
Bagaimana pembebanan biaya pinjaman mobil mempengaruhi nilai kredit saya?
Penghapusan pinjaman mobil dapat berdampak signifikan pada nilai kredit Anda, berpotensi menurunkannya sebesar 100 hingga 180 poin. Tagihan tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga 7 tahun, sehingga lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman di masa depan dan berpotensi menyebabkan suku bunga lebih tinggi.
Apakah pengampunan pinjaman mobil berarti saya tidak lagi berhutang?
Tidak, penghapusan kredit mobil tidak menghapus hutang Anda. Bahkan setelah pemberi pinjaman membatalkan pinjaman, Anda masih diwajibkan secara hukum untuk membayar jumlah utangnya. Pemberi pinjaman atau agen penagihan dapat terus mengejar pembayaran utangnya.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi kredit mobil?
Sebagian besar pemberi pinjaman memulai penghapusan untung dan rugi atas pinjaman mobil setelah 120 hingga 180 hari tidak dibayar. Klasifikasi Kredit Ritel Seragam dan Kebijakan Pelayanan Rekening FDIC mengharuskan pinjaman mobil diklasifikasikan sebagai kerugian dan dibebankan setelah 120 hari tidak dibayar.
Apa pilihan saya jika pinjaman mobil saya telah ditagih?
Jika pinjaman mobil Anda telah ditagih, Anda memiliki beberapa pilihan:
- Negosiasikan rencana pembayaran dengan pemberi pinjaman atau agen penagihan
- Mencoba melunasi hutang kurang dari jumlah total hutangnya
- Fokus pada peningkatan kredit Anda dengan kebiasaan kredit positif
- Pertimbangkan kebangkrutan sebagai pilihan terakhir, karena Bab 13 berpotensi memungkinkan Anda untuk menyimpan mobil dan mengembalikan pinjaman.