En fortjeneste og tap avskrivning på et billån oppstår når utlåner rapporterer gjelden uopprettelig Etter 90-180 dager av manglende betaling. Dette er også kjent som imputasjon. Avskrivning av billån betyr at långiver avskriver lånet som et tap, men låntaker blir stående juridisk ansvarlig for gjelden. Det er viktig å forstå betydningen av avskrivning av billån fordi det påvirker kredittscore og kan få varige økonomiske konsekvenser.
Forstå automatiske låneavskrivninger
Definisjon og prosess
- Hva er en gevinst- og tapsavskrivning på et billån: En charge-off oppstår når en långiver tror at du ikke vil betale tilbake lånet, vanligvis etter 90-180 dager tapte betalinger
- Regnskapsbehandling: Långiver overfører avskrivningen av billånet fra en aktiv til en ansvar for skatteformål
- Gjeldsansvar: Til tross for kanselleringen av billånet, låner skylder penger og forblir juridisk forpliktet til å betale
Timing og triggere
- Typisk tidslinje: De fleste långivere starter en gevinst- og tapsavskrivning på et billån etter 120-180 dager manglende betaling
- Statlige forskrifter: DEN FDIC Uniform Retail Credit Classification and Account Management Policy krever at billån klassifiseres som tap og lades opp etterpå 120 dager manglende betaling
Påvirkning på kreditt og økonomi
Effekter på kredittscore
- Betydelig nedgang: En avskrivning av billån kan redusere kredittpoengene med 100-180 poeng
- Langsiktig påvirkning: Avdrag på billån forblir på kredittrapporten til 7 år
Fremtidige låneutfordringer
- Lånevansker: Sikring av fremtidige lån blir vanskeligere med en lavere kredittscore på grunn av en fortjeneste- og tapsavskrivning på et billån.
- Høyere renter: Du vil sannsynligvis bli konfrontert økning i rentene på fremtidige lån, noe som resulterer i høyere samlede kostnader
Rettslige konsekvenser og forpliktelser
Inkasso
- Løpende ansvar: Gjelden består samleobjektog utlåner kan fortsette å prøve å få det tilbake etter at billånet er avskrevet.
- Inkassobyråer: Långivere ofte overføre eller selge kanselleringen av billånet til a inkassobyrå
Rettslige handlinger
- Foreldelsesfrist: Det er en frist for kreditorer til å få en rettsavgjørelse, men dette sletter ikke fortjeneste og tap av et billån.
- Potensielle søksmål: Kreditorer kan fortsatt forsøke å kreve inn pengene sine selv etter at foreldelsesfristen er utløpt.
Alternativer for å administrere en tildeling
Forhandling og oppgjør
- Betalingsplaner: Kontakt utlåner eller inkassobyrå for å forhandle en håndterlig betalingsplan for kansellering av billånet
- Gjeldsordning: Forsøk på å forhandle en engangsutbetaling for et beløp som er mindre enn det totale skyldige beløpet ved avskrivningen av billånet
Strategier for kredittreparasjon
- Positive kredittvaner: Fokuser på rettidig betaling av gjenværende kredittforpliktelser for å oppveie den negative virkningen av avskrivninger av overskudd og tap på et billån
- Goodwill brev: Vurder å skrive til kreditor for å be om fjerning av avskrivningen i bytte mot full betaling
- Kredittreparasjonstjenester: Legitime tjenester kan hjelpe med å bestride feil og utvikle forbedringsplaner etter avskrivning av billån
Konkurshensyn
Kapittel 7 Konkurs
- Gjeldsklarering: Gjelden som er avskrevet kan innfris innen en periode 3-4 måneder
- Begrenset biloppbevaring: Dette alternativet lar deg kanskje ikke gjeninnføre lånet eller beholde bilen etter avskrivning av billån.
Kapittel 13 Konkurs
- Nedbetalingsplan: Lar deg gjeninnføre et avskrevet billån via en 3 til 5 års nedbetalingsplan
- Biloppbevaring: Tilbyr muligheten til å beholde bilen mens du tar igjen betalinger etter en fortjeneste- og tapsavskrivning på et billån.
Vanlige spørsmål
Hva er gevinst- og tapsfradrag på et billån?
En gevinst- og tapsavskrivning på et billån, også kjent som en avskrivning, skjer når utlåner erklærer gjelden uinnkrevelig etter 90 til 180 dager med manglende betaling. Långiver avskriver lånet som et tap for regnskapsformål, men låntaker forblir juridisk ansvarlig for gjelden.
Hvordan påvirker en avskrivning av billån kredittpoengene min?
Et avdrag på billån kan ha en betydelig innvirkning på kredittpoengsummen din, og potensielt redusere den med 100 til 180 poeng. Avskrivningen forblir på kredittrapporten din i opptil 7 år, noe som gjør det vanskeligere å få fremtidige lån og kan potensielt føre til høyere renter.
Betyr ettergivelse av billån at jeg ikke lenger skylder gjeld?
Nei, en avskrivning av billån sletter ikke gjelden din. Selv etter at utlåner kansellerer lånet, er du fortsatt juridisk forpliktet til å betale det skyldige beløpet. Långiveren eller et inkassobyrå kan fortsette å forfølge betaling av gjelden.
Hvor lang tid tar det før et billån er nedbetalt?
De fleste långivere setter i gang en fortjeneste- og tapsavskrivning på et billån etter 120 til 180 dager med manglende betaling. FDICs enhetlige retningslinjer for kredittklassifisering og kontoservice krever at billån klassifiseres som tap og belastes etter 120 dagers manglende betaling.
Hva er alternativene mine hvis billånet mitt har blitt belastet?
Hvis billånet ditt har blitt belastet, har du flere alternativer:
- Forhandle en betalingsplan med utlåner eller inkassobyrå
- Forsøk på å gjøre opp gjelden for mindre enn det totale skyldige beløpet
- Fokuser på å forbedre kreditten din med positive kredittvaner
- Vurder konkurs som en siste utvei, med kapittel 13 som potensielt lar deg beholde bilen og gjeninnføre lånet.