En vinst- och förlustavskrivning på ett billån sker när långivaren rapporterar skulden oåterkallelig Efter 90-180 dagar av utebliven betalning. Detta är också känt som imputation. Avskrivning av billån innebär att långivaren skriver av lånet som en förlust, men låntagaren finns kvar juridiskt ansvarig för skulden. Det är viktigt att förstå innebörden av avskrivning av billån eftersom det påverkar kreditpoäng och kan få bestående ekonomiska konsekvenser.
Förstå debitering av automatiska lån
Definition och process
- Vad är en vinst- och förlustavskrivning på ett billån: En debitering sker när en långivare tror att du inte kommer att betala tillbaka lånet, vanligtvis efter 90-180 dagar uteblivna betalningar
- Redovisningsbehandling: Långivaren överför avskrivningen av billånet från en aktiv till en ansvar för skatteändamål
- Skuldansvar: Trots uppsägningen av billånet, låntagaren är skyldig pengar och förblir juridiskt skyldig att betala
Timing och triggers
- Typisk tidslinje: De flesta långivare påbörjar en vinst- och förlustavskrivning på ett billån efter 120-180 dagar utebliven betalning
- Statliga föreskrifter: DEN FDIC Uniform Retail Credit Classification and Account Management Policy kräver att billån klassificeras som förlust och laddas efter 120 dagar utebliven betalning
Påverkan på kredit och ekonomi
Effekter på kreditvärdighet
- Betydande nedgång: En avskrivning av billån kan sänka din kreditpoäng med 100-180 poäng
- Långsiktig påverkan: Debitering av billån stannar på din kreditupplysning till 7 år
Framtida låneutmaningar
- Låne svårigheter: Att säkra framtida lån blir svårare med en lägre kreditpoäng på grund av en vinst- och förlustavskrivning på ett billån.
- Högre räntor: Du kommer förmodligen att konfronteras höjning av räntorna på framtida lån, vilket resulterar i högre totala kostnader
Rättsliga konsekvenser och skyldigheter
Inkasso
- Löpande ansvar: Skulden finns kvar samlarobjektoch långivaren kan fortsätta att försöka få tillbaka det efter att billånet skrivits av.
- Inkassobyråer: Långivare ofta överlåta eller sälja uppsägningen av billånet till en inkassobyrå
Rättsliga åtgärder
- Preskriptionstid: Det finns en tidsfrist för borgenärer att få en domstolsdom, men detta raderar inte vinsten och förlusten av ett billån.
- Potentiella stämningar: Borgenärer kan fortfarande försöka driva in sina pengar även efter att preskriptionstiden har löpt ut.
Alternativ för att hantera en tilldelning
Förhandling och uppgörelse
- Betalningsplaner: Kontakta långivaren eller inkassobyrån för att förhandla om en hanterbar betalningsplan för uppsägning av billånet
- Skuldsanering: Försök att förhandla a engångsbelopp för ett belopp som är lägre än det totala beloppet på billånets avskrivning
Strategier för kreditreparation
- Positiva kreditvanor: Fokusera på snabb betalning av återstående kreditförpliktelser för att kompensera den negativa effekten av vinst- och förlustavskrivningar på ett billån
- Goodwill-brev: Överväg att skriva till borgenären för att begära borttagande av avskrivningen i utbyte mot full betalning
- Kreditreparationstjänster: Legitima tjänster kan hjälpa till att bestrida fel och utveckla förbättringsplaner efter avskrivning av billån
Konkursöverväganden
Kapitel 7 Konkurs
- Skuldsanering: Den avskrivna skulden kan betalas inom en period 3-4 månader
- Begränsad billagring: Det här alternativet kanske inte tillåter dig att återinföra lånet eller behålla bilen efter en avskrivning av ett billån.
Kapitel 13 Konkurs
- Återbetalningsplan: Gör att du kan återinföra ett avskrivet billån via en 3 till 5 års återbetalningsplan
- Bilhållning: Erbjuder möjligheten att behålla bilen samtidigt som den kommer ikapp betalningarna efter en vinst- och förlustavskrivning på ett billån.
Vanliga frågor
Vad är ett vinst- och förlustavdrag på ett billån?
En vinst- och förlustavskrivning på ett billån, även känd som en debitering, inträffar när långivaren förklarar skulden oindrivbar efter 90 till 180 dagars utebliven betalning. Långivaren skriver av lånet som en förlust i redovisningssyfte, men låntagaren förblir juridiskt ansvarig för skulden.
Hur påverkar en debitering av ett billån min kreditvärdighet?
En debitering av ett billån kan ha en betydande inverkan på din kreditpoäng, och potentiellt sänka den med 100 till 180 poäng. Debiteringen stannar på din kreditupplysning i upp till 7 år, vilket gör det svårare att få framtida lån och kan leda till högre räntor.
Betyder efterlåtelse av ett billån att jag inte längre är skyldig skuld?
Nej, en avskrivning av billån raderar inte din skuld. Även efter att långivaren sagt upp lånet är du fortfarande juridiskt skyldig att betala det skyldiga beloppet. Långivaren eller en inkassobyrå kan fortsätta att fullfölja betalningen av skulden.
Hur lång tid tar det för ett billån att betalas av?
De flesta långivare påbörjar en vinst- och förlustavskrivning på ett billån efter 120 till 180 dagars utebliven betalning. FDIC:s enhetliga kreditklassificering och kontoservicepolicy kräver att billån klassificeras som förlust och debiteras efter 120 dagars utebliven betalning.
Vilka är mina alternativ om mitt billån har debiterats?
Om ditt billån har debiterats har du flera alternativ:
- Förhandla fram en betalningsplan med långivaren eller inkassobyrån
- Försöker att reglera skulden för mindre än det totala skyldiga beloppet
- Fokusera på att förbättra din kredit med positiva kreditvanor
- Överväg konkurs som en sista utväg, med kapitel 13 som potentiellt tillåter dig att behålla bilen och återinföra lånet.